Государственное страхование в СССР, страница 84

"страхования от неблагоприятных колебаний показателей убыточности страховых сумм. Отрицательные годичные колебания убыточности, когда их фактические показатели ниже принятого в расчет тарифа среднеарифметического показателя, дают возможность страховщику образовать фонд запасных средств, которые могут служить одним из источников покрытия выплат страхового возмещения в неблагоприятные годы. Обязательному страхованию, как известно, свойственна непрерывность и бессрочность действия. К тому же в нем отсутствует какая бы то ни было выборочность объектов. Поэтому здесь применяется минимальная рисковая надбавка. Она достаточна для обеспечения финансовой устойчивости страховых операций. Что касается добровольного страхования, с присущей ему выборочностью объектов, то рисковую надбавку целесообразно принимать в несколько большем размере. В советском государственном страховании, как обязательном, так и добровольном, имеется возможность принимать рисковую надбавку в самом минимальном размере, что оказывает существенное влияние на размер тарифных ставок. Такая возможность обеспечивается социалистической системой хозяйства, рациональной организацией государственного страхования и широким его развитием. Наряду с этим в советском страховании, в отличие от капиталистического, не существует причин, влияющих на увеличение колебаний убыточности, — таких, как спекуляция на страховании со стороны отдельных страхователей, экономические кризисы и связанное с ними обесценение застрахованного имущества и т. п. Таким образом, в советском страховании принцип хозяйственного расчета и бесперебойность выполнения страховщиком своих финансовых обязательств перед страхователями достигаются при минимальных рисковых надбавках. Однако необходимо отметить, что при проведении всякого вида добровольного страхования органы Госстраха обязаны обеспечить надлежащее качество портфеля страхований, не допуская, например, приема на страхование больных животных. Годичные колебания убыточности страховых сумм по страхованию сельскохозяйственных культур обычно весьма существенны. Это зависит в основном от метеорологических условий каждого данного года. Поэтому при построении тарифа-нетто по такого рода страхованию приходится пользоваться данными за большое число лет (15 — 20). По страхованию же других объектов, как правило, достаточны данные за последние 5 — 7 лет. 4. Дифференциация тарифов добровольного страхования Добровольное страхование требует наиболее полного соответствия между тарифными ставками и вероятностью гибели или повреждения имущества от различных страховых случаев. Необходима значительная дифференциация ставок. При не-"