Государственное страхование в СССР, страница 85

"большой разнице в ставках, особенно при едином среднем тарифе, может создаться преимущество для страхования объектов, опасность гибели или повреждения которых наиболее вероятна, и, напротив, не будет заинтересованности в страховании объектов, наименее подверженных такой опасности. Другими словами, единый средний или недостаточно дифференцированный тариф создал бы условия для охвата страхованием прежде всего худших по опасности рисков. Следовательно, финансовые результаты страхования оказались бы для страховщика отрицательными. Капиталистические акционерные страховые организации применяют чрезмерно дробную дифференциацию ставок с целью привлечь как можно больше страхований и получить максимальную прибыль. Так же действовали страховые общества в царской России; например, только тарифы по страхованию от огня насчитывали десятки тысяч основных ставок. Такое многообразие ставок, крайне осложняющее тарификацию рисков, не вызывалось действительным различием в показателях убыточности страховой суммы (горимости и пр.), а в значительной степени отражало конкуренцию между акционерными обществами в привлечении страхователей. Наличие в СССР государственной монополии страхования и широкое развитие страховых операций избавляют Госстрах от необходимости устанавливать столь дробные ставки. Однако в добровольном страховании требуется дифференциация тарифов, основанная на действительном различии в показателях убыточности страховой суммы, подтверждаемых объективными статистическими данными. Ясно, что нет рисков, абсолютно одинаковых с точки зрения вероятной опасности гибели или повреждения. Вместе с тем ни теоретически, ни тем более практически невозможно исчислить действительную степень этой опасности для каждого объекта. Отсюда напрашивается вывод: при установлении тарифов необходима классификация рисков (объектов) по признакам примерно одинаковой опасности. Статистические наблюдения должны учитывать показатель убыточности страховой суммы и ее элементов по группам (видам, категориям) объектов. Охарактеризуем дифференциацию тарифов по некоторым видам добровольного страхования. Дифференциация тарифов добровольного страхования от огня и других стихийных бедствий. Тарифные ставки по страхованию сельскохозяйственной продукции колхозов дифференцированы по двум признакам: во-первых, все местности подразделены по степени горимости на три тарифных класса; во-вторых, сельскохозяйственная продукция разделена по огнеопасности на две группы. К первой группе отнесены необмолоченный урожай, сено, солома (повышенные ставки), во второй — прочие виды сельскохозяйственной продукции. Следовательно, дифференциация ставок применительно к этому виду страхования весьма незначительна (шесть тарифных ставок). По страхованию домашнего имущества установлены три тарифа: 1) для городов и рабочих поселков; 2) для сельских районных"