Государственное страхование в СССР, страница 86

"центров и дачных поселков и 3) для остальных сельских местностей. Каждый тариф предусматривает различные ставки по страхованию домашнего имущества, находящегося: а) в каменных строениях с огнестойкой крышей; б) в каменных строениях с неогнестойкой крышей, в смешанных строениях (с крышей из любого материала) и в деревянных строениях с огнестойкой крышей; в) в деревянных строениях с неогнестойкой крышей. Тариф для «остальных сельских местностей» предусматривает разделение всех местностей на шесть тарифных классов в зависимости от показателей гори-мости. Тарифные ставки по добровольному страхованию имущества кооперативных и общественных организаций дифференцированы только по категориям страхователей. Установлены различные ставки по страхованию имущества: а) потребительской кооперации, б) промысловой кооперации и в) других кооперативных и общественных организаций. Отсутствует дифференциация тарифов по роду принимаемых на страхование объектов. Объясняется это тем, что в соответствии с действующими правилами на страхование принимается только все имущество, принадлежащее данному страхователю (здания, средства транспорта, машины, оборудование, инвентарь, товаро-материальные ценности и т. п.), а не отдельные его виды, которые могли бы иметь повышенную вероятность гибели. При таком условии вполне возможно применение средних ставок. Дифференциация тарифов добровольного страхования сельскохозяйственных культур. Сельскохозяйственные культуры страхуются в добровольном порядке по двум видам ответственности одновременно. Первый вид ответственности Госстраха включает градобития, ливни, бури и огонь на корню, второй — вымочки, вымерзания, выпревания, заморозки и наводнения. Некоторые специальные и технические культуры (хлопок, табак, махорка и др.) страхуются совместно по двум видам и, кроме того, от засухи, что составляет третий вид ответственности — расширенную ответственность. Основная опасность, угрожающая сельскохозяйственным культурам по первому виду ответственности, — градобитие. В страховании от градобития необходимо различать два риска: топографический и специфический. Топографическим риском называется степень опасности градобития, зависящая от местных условий. Частость градобитий в различных местностях далеко не одинакова. Она зависит от метеорологических условий, характерных для данной местности, от рельефа местности, от близости лесов, естественных и искусственных водохранилищ. В связи с этим и градо-убыточность крайне различна. Нельзя, следовательно, применять единую среднюю ставку ко всем местностям, ибо там, где градоубыточность невысока, страхователи воздерживались бы от заключения договоров, и наоборот, страхование получило бы широкое развитие в местах, где градоубыточность является выше средней. При этих условиях страховой портфель состоял бы преимущественно из наиболее опасных рисков, и страховщик понес бы большие убытки. По степени градоубыточности территория СССР разделена на несколько зон. К первой зоне, где ставки понижены, отнесены, например, Туркменская и Узбекская ССР, Архангельская, Мурманская, Гурьевская, Западно-Казахстанская области, Коми АССР, а к высшей зоне — Грузинская и Армянская ССР. Степень опасности градобития, зависящая от строения растений, называется специфическим риском. В одной и той же местности градобитие одинаковой силы влечет за собой различную степень повреждения тех или иных сельскохозяйственных культур. Например, сеяные травы повреждаются градобитием не в такой степени, как посевы сахарной свеклы, и значительно меньше, нежели садовые и плодово-ягодные насаждения в период их цветения. Чувствительность разных сельскохозяйственных культур к граду (определенной силы) в основном измеряется известным нам элементом — полнотой истребления. Резкое различие в степени повреждаемости от градобития имеет большое значение при тарификации, поскольку страхователь вправе стра-"