Государственное страхование в СССР, страница 82

"данные, относящиеся к прошлому, позволяют с известной степенью вероятности определить соответствующие показатели для будущего и тем самым более или менее правильно распределить ожидаемые в будущем выплаты на страхуемые объекты. Если за последние 5 лет средний показатель убыточности по страхованию строений в сельских местностях данной области или республики составил 0,40 (40 коп. на 100 руб. страховой суммы), то имеются основания полагать, что и в течение нескольких ближайших лет среди однородных объектов показатель убыточности будет находиться в известном приближении к этой величине. Предположим, что мы имеем следующий ряд показателей убыточности страховых сумм по обязательному окладному страхованию строений граждан в сельских местностях какой-либо области или республики, взятый за 7 лет*: 0,40 0,35 0,46 0,43 0,36 0,38 0,42 Сумма всех семи показателей равна 2,80, следовательно, средний арифметический показатель — 0,40. Это есть наиболее вероятная величина показателя убыточности. Отклонения от него значений отдельных показателей (положительных и отрицательных) равновелики и при этом равновероятны. Небольшие отклонения более вероятны, чем крупные. Однако возникает вопрос о том, можно ли средний арифметический показатель убыточности страховых сумм, равный в нашем примере 0,40, принять в качестве тарифной ставки-нетто. Насколько велика уверенность в том, что создаваемый страховщиком фонд из поступившей нетто-премии будет достаточен для выплаты страхового возмещения? Напомним, что величина 0,40 является средней. Таким образом, применяя эту ставку, страховщик имеет равные шансы на то, что в каждом данном году либо будут возмещены убытки и образуется некоторый остаток, либо фонда не хватит для возмещения убытков и получится дефицит. Следовательно, при таком тарифе нет необходимой уверенности в устойчивости финансовых результатов страховых операций. Понятно, что страхование не может проводиться на такой недостаточно прочной основе, поскольку «риск» страховщика получить дефицитные результаты операций был бы слишком высок. Поэтому взятые за несколько лет статистические данные об убыточности страховой суммы, на основе которых предполагается определить величину тарифной ставки-нетто по страхованию объектов какой-либо категории, подвергаются необходимому анализу. Такой анализ ставит своей задачей прежде всего определить меру устойчивости принятого ряда показателей. Та или иная степень устойчивости имеет влияние на величину тарифных ставок-нетто. --- * В процентах или в рублях, что одно и то же."