Государственное страхование в СССР, страница 250
"страховании страховая сумма выплачивается только в тех случаях, когда смерть застрахованного наступила до истечения срока договора.
Приведем пример исчисления единовременной нетто-премии по страхованию на случай смерти человека в возрасте 35 лет, которое заключено сроком на 10 лет при страховой сумме в 1 000 руб.
Для расчета премии надо установить современную стоимость всей суммы выплат, которые страховщику предстоит произвести в течение 10 лет определенному контингенту страхователей. Предположим, что 62 067 человек в возрасте 35 лет застраховались на этот период. Если в первый год умирают 542 страхователя (застрахованных), то страховщик должен выплатить 542 ООО руб. Современная стоимость этой выплаты 542 ООО X X 0,95238 = 516 189 руб. На протяжении второго года умирают 563 человека; выплата составит 563 ООО руб., а ее современная •стоимость — 563 ООО X 0,90703 (дисконтирующий множитель для второго года) =510 641 руб.
Тем же способом исчисляем современную стоимость выплат на каждый последующий год. Современная стоимость суммы выплат за все 10 лет составляет 5 026 996 руб. Эту сумму необходимо получить со всех 62 067 застрахованных. На каждого из них приходится 5 026 996 : 62 067 = 80 руб. 99 коп. Последняя •сумма представляет собой единовременную нетто-премию за весь срок страхования. Такой тариф-нетто дал бы возможность создать фонд, необходимый для предстоящих выплат по случаям смерти.
С уменьшением срока страхования сокращается размер нетто-премии. Но он возрастает по мере повышения возраста страхующихся в момент заключения договора (так называемого вступительного возраста).
д) Смешанное страхование
По каждому договору смешанного страхования страховая сумма выплачивается обязательно. По одним договорам выплаты производятся в связи с дожитием застрахованного до обусловленной даты, по другим — в связи с его смертью, наступившей в период действия договора. Это страхование включает в себя ответственность по двум * видам страхования: 1) на дожитие и 2) по временному страхованию на случай смерти. Из этого следует, что единовременная нетто-премия по такому страхова-
* Фактически смешанное страхование, проводимое в настоящее время в СССР, предусматривает также ответственность по страхованию от несчастных случаев. Такая же ответственность предусматривается и договорами пожизненного и временного страхования на случай смерти. Тарифы этого страхования исчисляются иным методом.
"