Государственное страхование в СССР, страница 246

"чаям смерти будут произведены лишь в конце года, эту ставку надо уменьшить, учтя тот доход, который страховщик получит на внесенные ему суммы платежей. Значит, 11 руб. 42 коп. надо умножить на дисконтирующий множитель за 1 год при пятипроцентной норме доходности, т. е. на 0,95238. Произведение составит 10 руб. 87 коп. Полученная величина (10 руб. 87 коп.) и есть тариф-нетто с 1 000 руб. страховой суммы по страхованию сроком на один год лиц 40-летнего возраста на случай смерти. Такой же результат можно получить еще более простым путем, а именно умножением показателя смертности лиц 40-лет-него возраста, выраженного в промиллях (11,42), на тот же дисконтирующий множитель. Премия по страхованию на случай смерти, заключенному сроком на один год при страховой сумме 1 000 руб., называется натуральной премией. Расчет тарифных ставок-нетто по долгосрочному страхованию жизни является делом гораздо более сложным. Здесь приходится учитывать увеличение возраста застрахованного в течение срока страхования; в связи с этим изменяются вероятность наступления смерти в течение каждого данного года и время, истекающее с момента заключения договора страхования до момента вероятной выплаты страховой суммы. Тарифные ставки-нетто по долгосрочным страхованиям жизни строятся на основе принятой таблицы смертности и нормы доходности. Теперь остановимся на рассмотрении методов исчисления единовременной нетто-премии по долгосрочным страхованиям жизни. Здесь речь идет об исчислении такой нетто-премии, которая полностью уплачивалась бы страхователем одновременно с заключением договора страхования и соответствовала бы финансовым обязательствам, принятым страховщиком по данному договору. а) Страхование на дожитие Страхование на дожитие в качестве самостоятельного вида страхования в СССР не проводится, но оно входит в объем ответственности Госстраха по договорам смешанного страхования жизни. Поэтому тарифные ставки страхования на дожитие подлежат исчислению. По ответственности на дожитие страховщик принимает на себя обязательство выплатить застрахованному предусмотренную договором страховую сумму при условии, если застрахованный доживает до обусловленного времени (5, 10, 15, 20 лет с момента заключения договора). Если же застрахованный умрет ранее наступления обусловленного договором момента, то страховщик освобождается от каких-либо выплат*. * Надо иметь в виду, что по договорам смешанного страхования страховщик выплачивает полную страховую сумму и в том случае, когда застрахованный умирает в период действия договора. Но эти выплаты производятся за счет других источников. "