Государственное страхование в СССР, страница 30

"после уплаты премии и, как правило, после выписки страхового свидетельства, страховой квитанции или другого документа, удостоверяющего факт заключения договора страхования. Договор заключается в письменной форме. Как отмечалось, страховым риском чаще всего называют предусмотренное страхованием событие, которое может наступить. В отличие от этого понятия страховым случаем является уже наступившее событие: пожар, буря, градобитие, дожитие застрахованного до обусловленного возраста или его смерть и т. д. Только после наступления страхового случая страховщик реализует свое обязательство перед страхователем. Поэтому понятие страховой случай имеет исключительно важное значение. Важнейшая обязанность страховщика — наиболее точно определить по соглашению со страхователем размер ущерба, причиненного страховым случаем. Этот ущерб обозначается термином убыток, который следует отличать от термина страховое возмещение. Сумма, которая выплачивается в возмещение убытка, причиненного страховым случаем, называется страховым возмещением. Соотношение между страховым возмещением и убытком зависит прежде всего от условий страхования, от применения системы страхового обеспечения. Однако при всяких условиях страхования возмещение не может превышать суммы убытка: оно должно быть либо равно этой сумме, либо меньше ее. Возмещение не может быть также больше страховой суммы. Понятия убыток и страховое возмещение свойственны только имущественному страхованию. В личном страховании выплачиваемую страховщиком сумму нельзя называть страховым возмещением, так как она выдается не как компенсация за ущерб. 4. Системы страхового обеспечения В имущественном страховании применяются две основные системы страхового обеспечения, которые различно влияют на уровень страхового возмещения, а следовательно, и на соотношение между размером убытка (ущерба), причиненного страхователю, и размером возмещения. Кроме того, от применения той или другой системы обеспечения в значительной мере зависит и уровень тарифных ставок. Страховое обеспечение по пропорциональной ответственности. Наибольшее распространение имеет система страхового обеспечения по принципу пропорциональной ответственности. Сущность ее заключается в том, что страховое возмещение составляет такую часть убытка, какую страховая сумма составляет по отношению к оценке объекта. Принцип пропорциональной ответственности можно свести к формуле: х : а = b : с,"