Государственное страхование в СССР, страница 31
"где:
х — страховое возмещение (искомая величина), а — сумма убытка, b — страховая сумма, с — оценка.
Из формулы видно, что сумма возмещения зависит не только от величины убытка, но и от соотношения между страховой суммой и размером оценки имущества. Чем ближе это соотношение к единице, тем ближе к сумме убытка будет и сумма возмещения. И, наоборот, чем менее страховая сумма по сравнению с оценкой объекта и, следовательно, чем более отступает от единицы соотношение между ними, тем меньше будет сумма страхового возмещения по сравнению с суммой убытка. Полное равенство между возмещением и суммой убытка будет только в том случае, если страховая сумма и оценка объекта одинаковы, другими словами, если соотношение между ними равно единице.
Значит, при системе пропорциональной ответственности сумма страхового возмещения никогда не будет совпадать с суммой убытка, если только имущество не было застраховано в полной стоимости.
Если страховая сумма не покрывает полной стоимости объекта, то при системе пропорциональной ответственности какая-то часть убытка падает на страхователя. Убыток, таким образом, как бы распределяется между страховщиком и страхователем, причем доля ответственности страховщика будет тем выше, чем полнее обеспечение по отношению к оценке имущества.
Например, оценка объекта составляет 5 000 руб., страховая сумма - 3 000, убыток — 2000 руб.
Из сопоставления оценки и страховой суммы видно, что имущество застраховано не в полной стоимости, следовательно, и возмещение должно быть меньше суммы убытка, а именно:
х / 2000 = 3000/5000
Отсюда:
х = (2000 руб. Х 3000) / 5000 = 1200 руб.
В данном случае страховая сумма составляет 60% оценки объекта (3000 Х 100) / 5000, поэтому и возмещение должно составлять 60% убытка:
(2000 руб. х 60) / 100 = 1200 руб.
Иначе говоря, каждый рубль стоимости имущества обеспечен страхованием на 60 коп.; 40 коп оставались на риске страхователя."