Государственное страхование , страница 32

"перестрахования страховщик несет ответственность сам и при наступлении страхового события возмещает все убытки. Во втором случае страховщик несет ответственность в размере 20 %. В этой пропорции распределяется премия -20 % : 80 % и делится убыток. Теперь возьмем пример посложнее. Страховщик принял на страхование три группы рисков - А, Б и В. Страховая сумма по рискам А и В больше лимита собственного удержания страховщика, по риску Б - меньше. Перестрахование может производиться по двум схемам - в доле нетто и в доле брутто. В доле нетто риски распределяются на базе предварительного эксцедента с собственным удержанием брутто (1 фаза). В этой фазе перестраховщику передаются части рисков А и В. Во второй фазе страховщик передает в качестве квотного перестрахования доли риска в размере, допустим, 23 % от всех трех рисков, устанавливая таким образом собственное удержание нетто. В доле брутто страховщик еще до установления собственного удержания передает перестраховщику предварительную долю риска в качестве квотного перестрахования в размере 33 % от всех трех рисков (1 фаза). Затем он устанавливает размер собственного удержания нетто и эксцедент, превышающий это удержание, передает по рискам А и В перестраховщику (2 фаза). Каковы преимущества квотного перестрахования? Первое - квотный договор легок в обработке и ведении. Здесь очень важно вспомнить о трех формах рисков - случайном, колебаний, ошибок. Случайный риск - это большой риск. Квотное перестрахование такого риска не является самым удобным для перестрахования подобных рисков. Зато квотная форма хороша для защиты от рисков изменения и в случае небольших или средних рисков, а также при небольших и средних убытках. Так, стоимость ремонта в автостраховании растет быстрее, чем инфляция. А инфляция - фактор риска изменения. И если страховщик передает риск автострахования на базе квотного договора, это позволяет ему найти защиту от риска колебаний. Квотный договор также хорошо действует против рисков с большой частотой наступления несчастных случаев. Когда в Германию приходит холодная зима с гололедом, увеличивается количество аварий, от них каждый раз защищает квотное перестрахование. Другими словами, в случае необходимого увеличения размера убытков в"