Государственное страхование , страница 34
"Возьмем другой пример. Страховщик принимает риск, застрахованный на сумму 2 млн.марок при премии в размере 1 промилле. Собственное удержание страховщика -100 тыс.марок, перестраховщик получает соответствующую часть риска - 1,9 млн.марок. Соответственно он получает премию в размере 1900 марок. В случае полной или частичной гибели имущества пропорционально распределяется ответственность.
Если бы размер собственного удержания составлял 50 тыс.марок, потребовалось бы перестраховать 1 млн. 950 тыс.марок (39 максимумов). Так как договором предусмотрено всего 25 максимумов, переданы могут быть лишь 1 млн. 250 тыс.марок. Оставшиеся 700 тыс.марок подлежат перестрахованию в рамках договора на базе второго эксцедента сумм или факультативного договора.
Страховщик, как правило, имеет не одно собственное удержание. Их количество варьируется в зависимости от степени опасности риска и некоторых других факторов. Риски условно можно разделить на хорошие, средние и плохие. Если хорошему риску может соответствовать собственное удержание в размере 100 тыс., то среднему -50 тыс., а плохому - 25 тыс.руб. Установление размера собственного удержания - основная задача страховщика.
Преимущество эксцедента сумм.
- Страховщик выплачивает перестраховщику премию только по тем рискам, которые не в состоянии оставить себе.
- За счет денежного предела (в отличие от соотношения в случае доли) портфель, который входит в состав собственного удержания страховщика, становится гомогенным.
- Страховщик имеет возможность варьировать собственные удержания по рискам и группам рисков и, таким образом, оставляет за собой большую долю хороших рисков, а в плохих рисках участвует лишь незначительными долями.
Различие между квотой и эксцедентом сумм
Пример.
Желаемое собственное удержание страховщика — 100 тыс. Три риска, застрахованные на суммы 80 тыс. 200 тыс. 1 млн.
Эксцедент сумы
Собственное удержание 80 тыс. 100 тыс. 100 тыс.
Передача в перестрахование - 100 тыс. 900 тыс.
Квота в размере 50 %
Собственное удержание 40 тыс.100 тыс. 500 тыс.
Передача в перестрахование 40 тыс. 100 тыс. 500 тыс"