Государственное страхование , страница 27

"Важно также, что могут меняться и факторы риска (другая технология и т.д.). Только в том случае, если первые и вторые факторы остаются неизменными, можно проецировать вашу систему на будущее. Если же имеются изменения, то факторы риска при изменении могут изменять и сам риск. Это методы производства, тип конструкции, социальная и экономическая среда и т.п. А на изменение премии оказывает влияние конкуренция. Краткий вывод: в перспективе статистические данные показательны лишь в том случае, если не меняются: 1) существенные факторы риска, 2) поступления страховой премии. В случае их изменения по факторам риска: расходы по убыткам возрастают или сокращаются; по поступлению страховых премий: сокращаются или возрастают поступления премий при одинаковых расходах по убыткам. РИСК ОШИБОК Человек может произвольно интерпретировать факты, цифры. И если это есть, может получиться направленное их использование. Что общего имеет это с перестрахованием? Какова возможность прямого страховщика справиться с риском ошибок? Для решения этого вопроса есть много возможностей и у страховщиков, и у перестраховщиков. Прежде всего надо тщательно разрабатывать условия страхования, полисы. Это очень важно при переходе к рынку, так как конкуренция - не только борьба ставок, но и условий. Например, в некоторых странах уже нет полисов, в которых перечислялись бы отдельные риски. И полисы выглядят совсем по-другому. Покрывается все, за некоторыми исключениями. Поэтому особое внимание уделяется тончайшей формулировке исключений. Вы можете способствовать решению проблем, связанных с техникой страхования, анализом вашего портфеля. Страхование, например, химических комбинатов очень опасно. Поэтому вы можете не принимать на страхование риски химической промышленности. Или можете ввести надбавки к премиям, если ставки занижены. Можно требовать от клиентов проведения мероприятий по снижению убытков, поощрять эту деятельность. Так, Мюнхенское перестраховочное общество имеет 100 инженеров, которые в различных регионах определяют степень опасности рисков, проводят обследования. У нас 10 инженеров - специалисты по огневым рискам, которые также принимают участие в анализе рисков. "