"Перемножим показатели всех четырех элементов:
0,5 X 1,6 X 0,74 х 0,95 = 0,5624 (округленно 0,56).
Следовательно, показатель убыточности (0,56) мы определили как прямым путем, т. е. исчислением отношения суммы страхового возмещения к страховой сумме застрахованных дворов, так и посредством перемножения показателей элементов.
Если бы в нашем примере отсутствовали данные о страховой сумме застрахованных горевших дворов, то вместо третьего и четвертого элементов пришлось бы определить отношение средней суммы страхового возмещения на горевший двор к средней страховой сумме застрахованного двора.
Средняя сумма страхового возмещения на горевший двор составляет:
1 688 000 / 800 = 2 110 руб.,
а средняя страховая сумма застрахованного двора:
300 000 000 / 100 000 = 3 000
Соотношение между ними равно:
2 110 / 3 000 = 0,7
Перемножая показатели частости, опустошительности и последнего соотношения, получим уже известный нам показатель убыточности страховой суммы:
0,5 X 1,6 X 0,7 = 0,56.
Анализ элементов убыточности страховых сумм имеет исключительно большое значение для правильной практической постановки государственного страхования, в особенности добровольного.
Величины показателей убыточности страховых сумм по данной группе объектов при разных системах обеспечения (системах пропорциональной ответственности и первого риска) будут различны. Дело в том, что показатель полноты истребления — одного из элементов убыточности — при системе первого риска значительно выше, чем при системе пропорциональной ответственности.
Чтобы убедиться в этом, приведем следующие примеры (в руб.):
| Примеры |
Оценка горевших рисков |
Страховая сумма |
Убыток |
По системе пропорциональной ответственности |
По системе первого риска |
| страховое возмещение |
полнота сгорания |
страховое возмещение |
полнота сгорания |
| Первый |
1000 |
750 |
500 |
375 |
0,5 |
500 |
0,67 |
| Второй |
1000 |
500 |
300 |
150 |
0,33 |
300 |
0,6 |
| Третий |
1000 |
250 |
100 |
25 |
0,1 |
100 |
0,4 |
"
