Вопросы государственного страхования, страница 115

"дожитию возрастает, а нетто-ставка по случаю смерти уменьшается. Что же больше: экономия от нетто-ставки по случаю смерти или необходимое повышение нетто-ставки по дожитию? В имеющейся литературе данный вопрос разрешается лишь при помощи самых общих рассуждений примерно так. Неуклонное повышение материального благосостояния населения и улучшение его медицинского обслуживания способствуют снижению смертности. Это в свою очередь должно привести к снижению размеров нетто-ставок по страхованию на случай смерти. По страхованию на дожитие, наоборот, чем значительнее сокращается смертность, тем большее число застрахованных доживает до конца срока договора страхования и тем больше выплачивается страховых сумм, что приводит к повышению нетто-ставки по этому виду страхования. Страхование на дожитие, как известно, органами государственного страхования СССР самостоятельно не заключается, а проводится только в дополнение к страхованию на случай смерти в виде смешанного страхования жизни. Следовательно, снижение смертности не сокращает общего числа выплат страховых сумм по договорам смешанного страхования, а только отдаляет сроки части этих выплат, что дает определенную экономию. Кроме того, вследствие снижения смертности сумма ежегодных взносов застрахованных будет больше, чем было предусмотрено при расчете, поскольку число застрахованных, оставшихся в живых на начало каждого года, будет больше, чем ожидалось. Все это говорит о том, что снижение смертности должно привести к снижению нетто-ставок и по смешанному страхованию жизни. Но такое объяснение неудовлетворительно. Необходимо установить степень этого снижения, найти математическую зависимость изменения обеих частей и целого тарифа-нетто под влиянием изменений смертности. В данной статье сделана попытка выяснить такую зависимость. В результате получены соответствующие формулы, позволяющие в случае необходимости исчислить степень изменения тарифов при определенной степени снижения смертности. При этом мы допускаем некоторую условность, предполагая, что уровень смертности изменился одинаково во всех возрастах."