Государственное страхование , страница 51
"риске, а о сумме всех рисков в данной местности. Простой расчет: 20 % раз в 350 лет + 9 % раз в 200 лет + 2,5 % раз в 70 лет + 0,5 % раз в 25 лет. Сумма этих чисел дает ставку премии 1,58 промилле. Эта ставка премии представляет собой чистую премию; расчетную годовую ставку нетто-премии. К ней надо добавить наши издержки и административные расходы.
Это простая основная модель. На деле тариф по страхованию от землетрясения выглядит намного сложнее. Все имущество у нас подразделяется на три группы. Первую составляют жилые дома, здания и инвентарь. Вторую -административные здания, здания и инвентарь. Третью -промышленные корпуса, здания и инвентарь. Промилле для разных зданий и для инвентаря различны. Дополнительные факторы - градация зданий по их высоте и возрасту. Высотные дома свыше 15 этажей - это самые выгодные риски. Что касается возраста, то до 1950 г. не было предписаний по сейсмоустойчивости. Первое появилось в 1950 г. и действовало до 1970 г. В 1970 г. были введены более жесткие предписания.
В страховании от землетрясения применяется франшиза в размере 2 % от 90 % страховой суммы.
Франшиза - это когда страхователь должен нести определенную часть ущерба самостоятельно. Если франшиза составляет, например, 10 тыс.руб., то при каждом страховом случае он оплачивает 10 тыс.руб. от каждого убытка. Если размер убытка превышает 10 тыс., сумму превышения выплачивает страховщик. При состраховании страхователь выступает в качестве настоящего страховщика. Он должен нести в любом случае 10 % ответственности от суммы убытка.
РАЙОН И КОНТРОЛЬ КУМУЛЯЦИИ
При чрезвычайной ответственности контроль за кумуляцией имеет очень большое значение. Необходимость такого контроля возникает и для страховщика, и для перестраховщика. Контроль осуществляется органами страхового надзора. При этом существует единая система контроля на уровне рынка. И хотя методы контроля различны, цель одна: настоящий контроль за кумуляцией рисков."